Souscrire une assurance auto est une obligation légale, mais cela ne signifie pas pour autant qu’il faut y consacrer un budget démesuré.
Avec un peu de réflexion et de comparaison, il est tout à fait possible de trouver une formule abordable qui corresponde à ses besoins et à son budget.
Bien choisir son véhicule en fonction de ses besoins et de son budget
Le choix du véhicule a un impact direct sur le coût de l’assurance auto. Les voitures puissantes, récentes ou de marque prestigieuse sont généralement plus chères à assurer.
Avant d’acheter un véhicule, il est judicieux de se poser les bonnes questions sur ses besoins réels.
Une petite citadine suffira amplement pour des déplacements quotidiens en ville, tandis qu’une famille nombreuse privilégiera un monospace ou un SUV plus spacieux.
Les critères qui influencent le coût de l’assurance auto
- La puissance du véhicule
- La valeur du véhicule
- La marque du véhicule
- L’âge du véhicule
Comparer les différentes formules d’assurance proposées par les compagnies
Les compagnies d’assurance proposent différentes formules, avec des niveaux de garantie et des tarifs variés.
Il est indispensable de prendre le temps de les comparer pour trouver celle qui correspond le mieux à ses besoins et à son budget.
Les comparateurs en ligne permettent d’obtenir rapidement des devis personnalisés auprès de plusieurs assureurs.
Ils sont un bon point de départ pour se faire une idée des tarifs pratiqués.
Les principales formules d’assurance auto
| Formule | Garanties |
|---|---|
| Tiers simple | Responsabilité civile |
| Tiers étendu | Responsabilité civile + vol, incendie, bris de glace |
| Tous risques | Toutes les garanties, y compris les dommages au véhicule |
Opter pour un niveau de garantie adapté à la valeur et à l’âge du véhicule
Le niveau de garantie choisi doit être en adéquation avec la valeur et l’âge du véhicule.
Il est inutile de souscrire une formule tous risques pour une vieille voiture qui n’a plus qu’une faible valeur.
Pour les véhicules de plus de 10 ans, une formule au tiers étendu avec une garantie vol et incendie est généralement suffisante.
Les voitures récentes ou de valeur méritent quant à elles une formule tous risques pour être bien protégées.
Les garanties indispensables selon l’âge du véhicule
- Moins de 5 ans : formule tous risques
- Entre 5 et 10 ans : formule tous risques ou tiers étendu
- Plus de 10 ans : formule tiers étendu ou tiers simple
Profiter des offres promotionnelles et des réductions des assureurs
Les compagnies d’assurance proposent régulièrement des offres promotionnelles pour attirer de nouveaux clients.
Ces offres peuvent prendre la forme d’une réduction sur la première année de cotisation ou d’un mois d’assurance offert.
Certains assureurs accordent également des réductions en fonction du profil de l’assuré. Les conducteurs expérimentés, les titulaires d’un bonus ou les membres d’une association peuvent ainsi bénéficier de tarifs préférentiels.
Les réductions courantes chez les assureurs auto
| Type de réduction | Montant moyen |
|---|---|
| Bonus | 5 à 10% par année sans sinistre |
| Véhicule peu utilisé | 10 à 20% |
| Parking en garage | 5 à 10% |
| Installation d’un dispositif antivol | 5 à 10% |
Payer sa prime d’assurance annuellement plutôt que mensuellement
La plupart des assureurs proposent le choix entre un paiement mensuel et un paiement annuel de la prime d’assurance.
Si le paiement mensuel peut sembler plus attractif de prime abord, il est en réalité plus coûteux.
En effet, les assureurs appliquent généralement des frais de fractionnement pour chaque mensualité.
Sur une année, ces frais peuvent représenter jusqu'à 10% de la prime.
Payer son assurance en une seule fois permet donc de réaliser des économies substantielles.
Exemple de surcoût lié au paiement mensuel
Pour une prime annuelle de 600€, avec des frais de fractionnement de 2€ par mois :
- Paiement annuel : 600€
- Paiement mensuel : (600€ / 12) + (2€ x 12) = 74€ par mois, soit 888€ sur l’année
Dans cet exemple, le paiement mensuel entraîne un surcoût de 48€ sur l’année, soit 8% de la prime annuelle.
